自僱人仕 (二) ～ 保險業

有一種自僱人仕表面上係自僱，實際上財務機構卻視爲受僱人仕，佢地就係一眾保險佬（有時候會包括埋地產佬、證券佬等等）。做呢行，其實自己都知道好灰色地帶。保險佬要係一間公司掛牌，但係又無打工仔待遇。生意風生水起時可能需要開一間公司來避稅，搞到真係自僱一樣。不過，其實保險佬實際上係打工仔，至少財務公司係咁認爲。

 

保險佬申請貸款，基本上要有四樣文件：身份證、住址證明、最近兩、三個出糧記錄、稅單。頭兩樣文件係人申請貸款時都要，唔洗特別解\解釋啦。最近兩、三個出糧記錄主要係用黎睇你近排有無收入，會唔會好命到全年開一兩個月單就收爐嘆世界。不過講到真正既收入證明，稅單先係主角。

做保險,稅單大概可以分爲兩種：薪俸稅同利得稅，財務機構通常都想睇薪俸稅。薪俸稅可以係稅局發回叫你交稅既評稅表（唔係報稅表，好多人搞錯），又或者公司俾你報稅用既Employer's Return。兩種文件都可以顯視你全年總收入，配合最近兩、三個月出糧資料財務機構可以有效評估你既還款能力。不過有一點要注意，遞交評稅表時應該要交上完整一份。好多人剩係交上第一頁，以爲財務機構會幫你倒算返全年總收入。其實每個人既免稅狀況都唔同，財務機構唔可能準確倒算到你既收入。再講，財務機構一日收過百份申請，你估有無人得閑去慢慢計算你D收入呢？

至於如果你選擇用利得稅，你應該都盡可能扣expenses扣到無咩稅要交。換句話說，除非你收入真係好高，否則以你既全年稅後純利去計算還款能力的話，銀碼應該少得可憐。

最後祝保險佬們日後想申請貸款時順順利利，下次請盡量帶齊問件。

自僱人仕 (一) ～ 運輸業

一般人係做借貸申請時，都可以提供到工作及入息證明，唯獨一眾自僱人仕經常俾呢類文件考起。其實唔同行業既自僱人仕都有其證明文件，第一篇先黎研究吓香港其中一大行業 — 運輸業。

自僱運輸業可以分為有開公司同冇開公司人仕，而有開公司既又可以細分為有限公司同無限公司兩類。首先，以有限公司形式工作既自僱人仕，於貸款申請時已經係免去工作證明，因為公司查冊已經證明到你既工作。而入息文件方面，財務機構最常問係既係税單，當中以個人入息課税最為實際。如果你係以個人名義申請，但係附上利得税，雖然一樣可以進行審批，但計算實際個人收入時會好唔同，可能要補上額外文件。不過如果你有定時出糧俾自己，即以公司户口以「薪金」形式將每月收入存到個人户口名下，就算冇税單同樣可以被視作個人每月入息。

第二類自僱運輸業人仕為開設無限公司工作者。呢類人仕同樣無須工作證明，不過由於此類人仕多數冇開公司户口，亦唔洗交税，入息方面會較難通過。其實有某D財務機構接受報税表作入息證明，所以報税呢個動作唔少得。另外，如果有日常接單Invoice，請盡量留底，好讓財務機構有參考之用。

最後一類為無公司運輸業人仕，可謂冇工作證明亦冇收入證明人仕。不過，如果你手上部搵食車係你個人名義擁有，恭喜你有救啦！你部車既牌簿可以係你既工作證明。另外，有D財務機構會為呢類人仕定立每月收入準則，牌簿隨時成為你借貸成功關鍵。不過萬事起頭難，如果你連車都冇，睇怕都係揾定擔保人最實際。